■治理
A。业内建议
要加强信息披露
今年7月，中国人民银行等十部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，被认为是我国对互联网金融业务模式进行规范的“基本法”，可是监管政策的细则迟迟未出。
随着P2P平台暴露的问题接连不断，尤其是临近年底，行业乱象频发，P2P的寒冬悄然而至。遭遇“寒冬”的P2P该何去何从，业内人士多是期盼监管的细则能尽快出台。
在监管方面，张凡希望可以尽快将政策的地方细则落地。监管政策的出台，这是对行业从业者的鼓舞，也能利好行业的发展。“我希望资金托管和信息的披露呈现透明化，可以落实到每一个标的，将数据跟监管层对接，解决资金的去向和风险问题。”
如今，行业中出现很多不正规的P2P企业在网站上发起虚假标，进行非法集资或者不正当的圈钱；又有一些P2P企业借网络借贷的名义，经营线下借贷、理财的门店，这样极容易造成行业的混乱，导致行业鱼龙混杂。
对此，杨希说，每个行业都有正常的市场规则和方向，对于新兴行业来说，因为缺乏监管，很多企业打着行业的幌子，在做不利于行业的事情。因此，P2P企业信息的披露显得至关重要。“现在监管政策的细则还未出来，为了维护行业秩序，我们发起了行业的自律，建议企业要守住底线，做好信息的披露，增强平台的透明度。”
另外，针对行业混杂的现象，他建议术业有专攻，P2P企业最好不做综合金融的服务，否则，业务太庞杂，容易出现资金链断裂，甚至出现崩盘的现象。
而在合肥市大学岭南学院教授林江看来，P2P平台要认清自己的市场定位。“P2P要拼数量，尽可能多做业务单，这样才可以争取市场份额。”
B。加强监管
首个镇街金融办成立
在这方面，合肥市P2P平台扎堆的南城，开始试水成立镇街首个金融办，破冰监管难题。
作为合肥市城市市中心，南城坐拥金融中心的优势，累计注册金融企业达252家，金融经营网点约100个。截至6月底，南城各项存款余额超过1800亿元，约占全市存款余额的六分之一，各项贷款余额超过1400亿元，是全市首个各项人民币存款余额和贷款余额双双突破千亿元的镇街。
在金融中心的辐射下，合肥市的互联网金融企业在南城也发展蓬勃，部分民间借贷公司转型利用线下借贷经验和网络技术相结合，转型开起P2P企业。
据合肥市互联网金融协会统计，合肥市约三分之一的P2P企业总部设在南城。张凡说：“南城聚集了很多同类型的金融企业，我们在南城设立公司，有利于行业之间的交流。”
此外，南城支持金融创新的发展，今年8月，该街道在原来民营办组织架构的基础上，通过整合力量组建专门管理的机构——南城金融办公室，这也成为合肥市首个镇街级金融办公室。
关于南城金融行业的监管，南城金融办主任李健平接受相关媒体采访时说：“在政策方面，我们将对南城所有的金融单位进行保姆式服务，为其提供政策上的支持和服务。另外，我们会监管好小额贷款、担保公司关于诚信、风控方面的问题，做好金融科技产业的孵化工作。”
而南城金融办在监管方面的探路成效如何，仍有待市场和时间检验。
策划/统筹：方镇彬 蒋才虎 撰文：南方日报记者 叶永茵 方镇彬 何明强 摄影：南方日报记者 孙俊杰
■延伸阅读
长安“融裕贷”采取资金第三方托管更安全
“融裕贷”位于南城中环财富广场，这家起始于合肥市长安镇的网贷公司，其主要放贷对象仍是长安镇模具行业从业者，因为该平台成立之初，就选择在垂直的细分市场耕耘，以期成为五金模具行业内的网贷第一平台。
融裕贷执行副总经理汪在明说，融裕贷隶属于广东联冠实业集团，由合肥市融裕贷互联网信息服务有限公司开发和运营，注册资金5000万元。联冠集团是广东省企业500强，其在长安拥有联冠长安商贸城五金模具广场等三大专业市场。
“依托联冠集团旗下的专业市场商户资源，融裕贷将市场目标放在五金模具行业，主要打造国内首家主要服务于机械五金模具产业的互联网金融平台，同时兼顾其他行业的融资需求和广大投资人的理财需求。”
融裕贷方面提供的数据显示，该平台自今年4月份上线以来，平台用户投资总额已达到5000万以上，累计为用户赚取收益70余万元，平台用户总人数达到15000人。
汪在明说，与大多数网贷平台的“资金池”运作方式不同，为了保证投资者资金的安全，融裕贷平台运作采取的是资金第三方托管的管理方式，这让平台运作更加安全。
汪在明说，在这种运作模式下，平台接到商户借款要求后，就在网贷平台上众筹，在资金到位后，通过第三方转给借款方，“这样做的好处是所有流程可查找，且平台运作者不能随意使用投资款项，保证资金的安全”。
此外，融裕贷当前提供的贷款利息也维持在相对合理的水平，其贷款一月标年化利率为12%，三月标年化利率13.2%，六月标年化利率15%，一年以上标年化利率18%
融裕贷运营总监周基科说，今年上半年，长安联冠长荣国际五金模具广场经营商铺的李先生，遇上客户购买大量五金设备，但他因存货不足导致短期资金周转困难的情况。李先生找到了融裕贷，融裕贷经过风险评审后，确认李先生满足借款条件风险可控，不到一周就帮助他完成了资金筹集。
汪在明说，虽然当前不少网贷平台出现问题，但融裕贷每笔借贷都有标的抵押物，自平台运作以来，从未出现一单坏账，“只要坚持细分市场，严控风险，在专业领域内，融裕贷将会取得成功”。
■记者手记
监管惩戒与宣传引导双管齐下才能规范P2P市场
P2P可以称为金融业的“私生子”，该行业不少从业者都游走于非法集资的边缘，一步之遥就可能就是违法犯罪。
众所周知，我国民间借贷资本数额庞大，长期以来，缺乏高效、合理的投资方式和渠道，游离于正规金融监管体系之外，而通过规范发展P2P网贷、众筹融资等，有利于引导民间资本投资于国家鼓励的领域和项目，遏制高利贷，盘活民间资金存量，使民间资本更好地服务于实体经济。
但近年来，随着社会的不断发展，互联网金融在迎来爆发式增长期的同时，泥沙俱下的行业乱象，以及随之而来的跑路潮，也让整个行业备受外界质疑，行业发展前景仍存在众多不确实性。
国家处置非法集资部际联席会议办公室主任刘张君曾公开表示：“目前P2P的网站借贷发展迅猛，新开设的P2P借贷网站数量和贷款规模迅速飙升，已屡屡出现兑付危机、倒闭、卷款跑路，有的已涉嫌非法集资。”
而在关注行业发展的业内人士看来，正是P2P的监管缺失，以及民众想赚快钱的贪婪心理，使该行业存在着重重隐患。
根据现行规定，P2P网络借贷平台只需根据《公司登记管理条例》在工商管理部门进行注册，根据《互联网信息服务管理办法》及《互联网站管理工作细则》的规定在通信管理部门进行备案。登记与备案后，并没有有效的动态跟踪管理，导致P2P网贷处于无准入门槛、无行业标准、无监管机构的“三无”状态。
目前真正做到资金在银行进行第三方存管的少之又少，仅占行业的几个百分点，大部分P2P还是采取跟第三方支付公司合作，进行存管业务，在没有好项目跟进的情况下，很容易变为平台自融，引发崩盘危险。
P2P平台如何在其迅猛发展之后进行有效监管，是当前的最大难题。在这方面，加强对金融平台的监管惩戒与对民众的宣传引导同样重要。
值得庆幸的是，2015年底，在千呼万唤之下，关于P2P的监管办法终于成型。P2P行业将实行负面清单制，并明确禁止参与股票市场配资和股权众筹等业务。同时，要求P2P平台必须选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构。
与此同时，政府相关部门还要利用对P2P非法集资平台及人员的处理情况，对民众进行宣传引导，提升群众对各类金融平台的鉴别能力，抛弃一心赚快钱的浮躁心态。
归根到底，P2P平台的诸多乱象，还是在于业界诚信问题。要根本解决这个问题，更多还要依靠国家有关部门在政策方面出台更多监管细则。对违规违法行为作出处罚，并对现行的P2P平台，建立起常态化的风险预警。（南方日报）
